公務員慘背千萬房貸剩1萬 專家回推…驚人月薪曝光

網傳有位35歲公務員為了結婚咬牙買房,繳完千萬房貸後,每月只剩1萬元可花用,未來30年將淪為房奴。對此,房產學者章定煊推估,該個案公務員月薪約在5.5萬左右,若真的是35歲,也算是人生勝利組。

▲專家表示,房房或租房是見仁見智的抉擇,無所謂對與錯。(資料照)

網傳有位35歲公務員為了結婚咬牙買房,繳完千萬房貸後,每月只剩1萬元可花用,未來30年將淪為房奴。對此,房產學者章定煊推估,該個案公務員月薪約在5.5萬左右,若真的是35歲,也算是人生勝利組。

景文科大財務金融系副教授章定煊進一步分析,假設這位公務員貸款1200萬元、以30年本息平均攤還房貸,每月估約償還4萬多房貸,個案還完只剩1萬元,可以回推他的月薪、扣完健保公保等,大約5萬,推估月薪可能落在5.5萬左右。公務員即使高考三級通過,起薪約4.7萬。高考公務員買房總價可能1500萬~1700萬之間。如果真的是35歲,也算是人間勝利組。

但一般來看,銀行放貸總金額,會以收支比決定額度,也就是每月付貸款金額/月薪,基準值不能超過60%,若依該案例來看,收支比是72.73%,在這種收支比的情況下,即使他是銀行最愛放貸的公務員,也無法再從銀行體系借到錢。

「這種做法完全失去財務彈性,無法因應突發狀況的緊急應變能力,這樣的投資,看來似乎不太聰明,不過傳統台灣民眾經常這樣做。」

章定煊引用伊索寓言中的「螞蟻與蚱蜢」,暗指不論是每月辛苦繳房貸買殼,還是租房子自在生活,都是見仁見智的抉擇,無所謂對與錯。

「一個蚱蜢硬要像螞蟻那樣的理財,會覺得生無可戀;一個螞蟻去學蚱蜢那樣消費,也是會活的空虛。」他認為,理財還是要配合個人的生涯規劃與人生觀,沒有什麼聖經王道可言。

(中時電子報)

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