陸房貸收緊 民間違規融資大增

大陸買房難度增,陸媒最近走訪發現,多家銀行目前房貸額度緊張,現在大陸民眾再難像過去那樣,找房仲提高房價估值,以利拿到更多貸款並付首付款(台灣稱頭期款)。這種情形也讓大陸民間貸款公司有利可圖,一個龐大的首付市場正在形成,再次助長炒房熱況。

大陸房市歷經近1年的政策調控,多家銀行先後已提高房貸利率。以熱點城市之一的深圳為例,《中國證券報 》調查發現,中國銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行等已調高首間房房貸利率,在基準利率上提高10%。

估高增貸已行不通

在銀行房貸收緊的情況下,傳統投機性的炒房行為也受到遏止。其中,有房地產人士透露,過去有買家為了填補資金缺口,會透過仲介與銀行聯手哄抬房價估值,並藉此獲得高額貸款。

假設一間房子的估值原本是300萬 (人民幣,下同),可貸款金額為210萬,首付需付90萬。現在房屋估值提高至350萬,可貸金額便可增加至245萬;多出來的的35萬就可以充當首付。

房地產人士說,在過去,上述手法甚至可以實現零首付。但如今這種手法越來越行不通,某大型商業銀行內部人員透露,銀行不敢再像以往隨意大幅提高房屋估值,一來是不再看漲房市,怕這麼做會增加還款風險;二來是貸款審核趨嚴,案件減少,單筆案件被抽查的機率也跟著提高。

許多買家乾脆找上民間貸款公司借款,根據房仲、專家的說法,這些人多半是炒房投資客,由於首付款缺口補不上,外部貸款的需求油然而生。成交後,投資客可以再用房屋抵押貸款,還掉一部分借貸資金。

據報導,目前民間貸款公司的日借款利率,最高可達到萬分之5。民間貸款利率雖然比銀行高,但放款速度比銀行快。

二胎貸款玩高槓桿

很多房仲會主動幫買家牽線,找可提供首付貸款的外部貸款公司。「只要徵信和財務狀況符合要求,別說第一間房的3成首付,第二間房的首付也能貸」,相關業者說。

不過,大陸民間貸款向來亂象多,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進擔心,首付市場鎖定投資客,有些P2P(網路借貸平台)融資後再放貸的模式仍是在玩高槓桿,這種違規放貸的狀況應被叫停。

嚴躍進指出,目前來看,這些違規貸款主要分兩種。第一種是由小型貸款公司,利息較高。第二種是地產開發商墊資,也就是一種促銷型的貸款方式,嚴格來說也是違規的。

旺報記者 戴慧瑀/綜合報導

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