《名家觀點》Fintech轉型搞砸 英國百年信貸PFG股價崩跌

成立於1880年的英國老牌信貸金融集團PFG,因Fintech轉型計畫遭受挫折,上週驚傳股價閃崩,累計跌幅達75%,市值蒸發近20億英鎊。

PFG信貸業務模式特殊,以上門拜訪的方式幫助工薪階層辦理信用貸款,雖然貸款利率頗高,仍備受歡迎。業務人員通過每一次上門拜訪、發放及回收貸款,瞭解及掌握客戶,同時也保證了一定程度的還款率;然而自2017年起PFG宣布擁抱自動化,對上述業務導入Fintech金融科技概念進行革新,大幅降低業務人力,並以跟公司系統連接的iPad進行業務分配及拜訪計畫。

但計畫實行後卻讓業務人員變成iPad的附庸,拜訪計畫及日程均由系統決定,缺乏見風使舵的應變能力,導致業務效率低下,人員消極怠工以對。貸款回收率由此前90%降至57%,估計此計畫虧損達8000萬到1.2億英鎊,執行長為此黯然下台。但PFG並未因此放棄,新任執行長上台表示將適度調整計畫方向;導入Fintech結合線下業務,成為上任後的首要課題。

Fintech的進化正在對金融產業產生破壞性的創新,但我們要思考的是AI、Fintech、網路科技無形中是否忽略人際連結,破壞僅存的核心價值。PFG以上門拜訪維繫且瞭解客戶的需求,造就集團的榮景,卻因為科技的介入造成人與人之間的阻隔,忽略集團的使命-「對客戶的重視及掌握」。

因此線下金融轉型絕非「手持iPad、高喊Fintech」,市場就會全數買單;PFG這次搬Fintech砸了自己的腳,正是一記警鐘。提醒我們,絕不是將業務換成行動裝置、將客戶視為數據,就能銳不可檔、扶搖直上。

面對Fintech,仍需抱持敬畏與謹慎的心情,審時度勢,揣摩人際與科技天秤兩端,微妙的平衡及妥協。

◆郭錦駩小檔案

・債權商城 CEO

・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主

・前宏達電研發主管

・中國社科院金融博士生

・曾任HTC Smartphone RD,參與過第一台智慧型手機研發,見證行動網路改變生活。

・現在是Fintech RD,正在見證行動網路改變金融。

中時電子報 郭錦駩/債權商城CEO、徐慈薇/編輯

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