AI炒過頭 無人銀行時代還有得等

曾經許下宏願,要把旗下9萬8千名員工半數,換成機器人的德意志銀行執行長克萊恩(John Cryan),近日被拔除職銜,未來這項重責能否完成,已經沒有人會再去追問他了;但銀行業想靠人工智慧(AI)改善金融風暴之後毫無起色的獲利情況,聲音仍處處可聞。

推廣金融科技不遺餘力的花旗集團前執行長潘迪特預測,30%的銀行工作在未來5年可能會被AI淘汰。日本瑞穗金融集團表示,2027年時,該銀行將有1萬9千名員工(約為員工總數3分之1)被AI取代。幾乎每1家大顧問公司都發表過AI將如何改變銀行業的研究。畢馬威(KPMG)更進而提出「無形銀行」,爾後「智慧的虛擬助理」在與客戶互動各端都將取代人類員工。

科技落後 遲早成為輸家

西班牙桑坦德(Santander) 集團2010年推出紅色機器人擔任銀行訪客中心解說員、瑞士聯合銀行將亞馬遜的數位助理Alexa運用在客戶服務上、摩根大通使用(隱形)機器人執行交易、摩根士丹利有AI詐欺偵測團隊,最近匯豐也表示會仿效摩根士丹利利用AI來偵測洗錢、詐欺和恐怖主義融資。

負責荷蘭荷寶集團(Robeco)歐洲金融科技基金的范歐爾表示:「長期而言,我認為AI與科技進化之下,贏家和輸家立見分曉。」他說:「要在未來占有一席之地,銀行必須建置有效的後端作業,同時也要為客戶量身訂製產品;未來若無法提供這類服務,輸的會是你。」

這種說法有點打高空,實際情形當然更為複雜。《金融時報》訪談30家使用AI的大銀行後發現,銀行業對可以削減開支、提高回報的科技前景感到非常樂觀,其中1家銀行甚至預測50%到70%的工作會被AI取代。然而,AI如何應用於銀行業,目前不僅缺乏共識,而且許多應用機器學習的努力也只是聊備一格;銀行業只是在摸索前進,而非奔向以AI為基礎的未來。

加拿大皇家銀行的人工智慧研究部門主管艾格拉菲特說:「太多人發表了關於成本和工作影響的樂觀言論,其實我們目前能解決的問題都是非常小的問題;大家誤以為機器與人類表現已旗鼓相當,但我們還有很長的路要走、很多挑戰要解決,機器才能在近似人類思維的水平上作業。」…【更多精彩內容,請見《財訊雙週刊》】

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中時電子報 編輯/吳美觀、財訊雙週刊 文/儂南

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